Finanz- & Ruhestandsplanung
Ich biete seit vielen Jahren honorarbasierte Finanz- und Ruhestandsplanung an, die höchste Transparenz garantiert. Mein Fokus liegt darauf, den Lebensstandard von Menschen ab ca. 50 Jahren in Deutschland nachhaltig zu sichern. Gemeinsam entwickeln wir eine individuelle Strategie, die exakt auf Ihre persönlichen Ziele und Bedürfnisse im Alter zugeschnitten ist.
Finanzplanung oder Ruhestandsplanung – worin liegt der Unterschied?
Kurz gesagt: Die Finanzplanung betrachtet Ihr gesamtes finanzielles Leben – von heute bis ans Lebensende. Die Ruhestandsplanung ist ein wichtiger Teilbereich davon, der sich speziell mit den finanziellen und persönlichen Fragestellungen rund um den Übergang in den Ruhestand und die Zeit danach beschäftigt.
Während die Ruhestandsplanung den Fokus auf die Jahre vor und nach dem Ende des Berufslebens legt, betrachtet die Finanzplanung sämtliche finanziellen Entscheidungen und Lebensphasen ganzheitlich. Sie verbindet Ihre heutige Situation mit Ihren kurz-, mittel- und langfristigen Zielen und zeigt auf, welche Auswirkungen finanzielle Entscheidungen auf Ihr gesamtes Leben haben.
Was bedeutet Finanzplanung?
Viele Menschen besitzen verschiedene Konten, Versicherungen, Geldanlagen, Immobilien oder Finanzierungen. Häufig fehlt jedoch der Blick auf das große Ganze. Genau hier setzt eine professionelle Finanzplanung an.
Gemeinsam erfassen wir sämtliche Vermögenswerte, Verbindlichkeiten sowie Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Anschließend werden diese Informationen in einer langfristigen Finanzplanung zusammengeführt und bis ans Lebensende fortgeschrieben. So entsteht ein realistisches Bild Ihrer zukünftigen finanziellen Entwicklung – nicht als Momentaufnahme, sondern als dynamischer Lebensplan, der bei Veränderungen jederzeit angepasst werden kann.
Dadurch erhalten Sie Antworten auf Fragen wie:
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Reicht mein Vermögen aus, um meine persönlichen Lebensziele zu erreichen?
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Welche finanziellen Auswirkungen haben größere Entscheidungen, beispielsweise der Kauf einer Immobilie oder ein früherer Ausstieg aus dem Berufsleben?
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Wie entwickelt sich meine Liquidität und mein Vermögen langfristig?
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Welche finanziellen Spielräume habe ich heute und in Zukunft?
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Wieviel Vermögen benötige ich dauerhaft zur Sicherung meines Lebensstandards und welcher Teil steht für Wünsche und besondere Lebensziele zur Verfügung?
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Wann habe ich meine finanzielle Freiheit erreicht?
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Sind die aktuellen Vermögensaufbaumaßnahmen strukturell sinnvoll bezogen auf Risiko, Erträge, Flexibilität, Kosten und steuerliche Aspekte?
Die Finanzplanung schafft Transparenz, Planungssicherheit und Kontrolle. Sie hilft dabei, finanzielle Entscheidungen nicht isoliert zu treffen, sondern immer im Zusammenhang mit Ihrer gesamten Lebensplanung zu betrachten.
Die Ruhestandsplanung baut auf dieser Grundlage auf und vertieft anschließend alle Fragestellungen, die speziell den Lebensabschnitt nach dem Berufsleben betreffen. Themen, wie die optimale Gestaltung der Entnahmephase, steuerliche Aspekte im Ruhestand, Langlebigkeitsrisiken, Nachlassplanung oder Notfallvorsorge erfordern eine besonders detaillierte Betrachtung und bilden deshalb einen eigenständigen Schwerpunkt innerhalb der ganzheitlichen Finanzplanung. Die klassische Altersvorsorge – also der Vermögensaufbau bis zum Renteneintritt – ist dabei lediglich ein Baustein des gesamten Konzepts.
Ihre Vorteile der Honorarberatung
Erleben Sie Finanzplanung, die ausschließlich Ihren Zielen verpflichtet ist. Transparent, objektiv und effizient.
Vollständige Kostentransparenz
Keine versteckten Provisionen, Kick-Backs oder andere Zuwendungen seitens der Produktgesellschaften in Finanzprodukten
Objektive Marktanalyse
Sie sichern sich gegen Honorar 100%ige Unabhängigkeit ohne Interessenskonflikte und erreichen schneller Ihre Ziele
Effiziente Nettotarife
Nutzen Sie exklusive Tarife ohne integrierte Vertriebskosten. So fließt mehr Kapital direkt in Ihre Vorsorge.
Individuelle Strategie
Besondere Lösungen für besondere Menschen
Unsere Leistungen in der Finanz- & Ruhestandsplanung
Wir begleiten Sie mit neutraler statt unabhängiger Expertise
Finanz-/ Ruhestandsplanung
Erhalten Sie für Ihre Lebensziele einen Plan sowie die Kontrolle und Sicherheit in jeder Lebenslage
Analyse bestehender Verträge (Finanzgutachten)
Überprüfung Ihrer Altersvorsorgeverträge, Depots oder Darlehen auf Kosteneffizienz, Bedarfsgerechtigkeit, Risiko, Flexibilität und Zielerfüllungsgrad
Erstellung Versorgungsstatus
Seien Sie sich Ihrer Versorgung im Falle eines Falles gewiss. Gleichen Sie gesetzliche, private und betriebliche Versorgung mit Ihrem Bedarf ab
Finanzanlageberatung
Risikoanalyse, Portfoliokonstruktion, Vermögensbetreuung
Die Finanzanlageberatung läuft über mich in Partnerschaft mit der Honorarfinanz AG
Finanzcoach
Ich überlasse nichts dem Zufall und unterstütze Sie aktiv dabei, die gewählte Strategie Schritt für Schritt in die Tat umzusetzen.
Altersvorsorgeprodukt-beratung
Welche Variante passt zu Ihren Zielen unter Berücksichtigung von Steuern, Förderungen, Kosten und Ertrag?
Beratung von Kapitalanlageimmobilien und Photovoltaikparks
Zur Steueroptimierung (nicht auf Honorarbasis)
Beratungen von Finanzierungen jeglicher Art
(Nicht auf Honorarbasis)
Bedarfs- u. Kostenanalyse Ihrer Sach- u. Risikoversicherungen
Sichern Sie sich das beste Preis-/Leistungsverhältnis (nicht auf Honorarbasis)
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Sie entscheiden, ob Sie den Fahrplan anschließend in Eigenregie abarbeiten oder, ob und für welche Themen Sie auch weiterhin meine Unterstützung wünschen.
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Sie erhalten dann einen Fahrplan bzgl. aller Ihrer Ziele und Wünsche, die für Ihre individuelle Situation relevant sind. Wir werden diese ausführlich persönlich besprechen und alle Fragen klären.
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Wenn wir das geklärt haben, dann wird als Erstes eine Finanzplanung notwendig. Der Aufwand hierfür kann unterschiedlich groß sein. Deshalb werde ich Ihr individuelles finanzielles Engagement abfragen und Sie bitten, einen Analysefragebogen auszufüllen. Nach deren Kenntnis bin ich in der Lage, den Zeitaufwand einschätzen zu können und werde Ihnen dann ein pauschales Angebot machen.
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Wenn wir uns einig geworden sind, dann erstelle ich die Finanzplanung auf Basis Ihrer Angaben. Wir prüfen gemeinsam die Richtigkeit der Eingaben. Danach werde ich die Finanzplanung auswerten.
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Sie buchen ein kostenfreies Erstgespräch, in welchem Sie die Gelegenheit haben, Ihre Fragen bzw. Wünsche zu äußern und klären, ob ich für Sie der richtige Ansprechpartner bin.